Twoja ocena punktowa w BIK, często nazywana scoringiem, to jedna z najważniejszych liczb w Twoim finansowym życiu. To właśnie ona, w dużej mierze, decyduje o tym, czy banki i inne instytucje finansowe postrzegają Cię jako wiarygodnego partnera, godnego zaufania i kredytu. Zrozumienie, czym jest ta ocena, jak jest obliczana i co oznaczają poszczególne punkty, to fundament świadomego zarządzania swoją historią kredytową i klucz do budowania solidnej pozycji finansowej na przyszłość.
Wyobraź sobie, że Twoje dotychczasowe zachowania finansowe – to, jak spłacałeś/aś kredyty, czy robiłeś/aś to terminowo, jak korzystałeś/aś z kart kredytowych – są analizowane i podsumowywane w jednej, prostej liczbie. Właśnie tym jest ocena punktowa BIK. Jest to wynik skomplikowanej analizy statystycznej, która porównuje Twój profil kredytowy z profilami innych osób, które otrzymały kredyty w przeszłości. Na tej podstawie system szacuje, z jakim prawdopodobieństwem będziesz spłacać swoje przyszłe zobowiązania w ciągu najbliższych 12 miesięcy. Ocena ta jest wyrażona w skali od 1 do 100 punktów. Im wyższa liczba, tym Twoja wiarygodność w oczach instytucji finansowych jest większa.
Choć każdy bank ma swoje własne, wewnętrzne modele oceny ryzyka, można przyjąć pewne ogólne przedziały, które pomagają zrozumieć, co oznacza Twoja ocena punktowa w BIK.
80-100 punktów (ocena doskonała): Taki wynik świadczy o Twojej wzorowej historii kredytowej. Jesteś postrzegany/a jako klient o bardzo niskim ryzyku, a Twoje szanse na uzyskanie kredytu na bardzo korzystnych warunkach są niezwykle wysokie.
70-79 punktów (ocena dobra): To wciąż bardzo solidny wynik. Posiadając taką ocenę, nie powinieneś/powinnaś mieć większych problemów z uzyskaniem finansowania w większości instytucji.
60-69 punktów (ocena zadowalająca): Jest to ocena przeciętna. Banki prawdopodobnie udzielą Ci kredytu, ale mogą już nieco bardziej wnikliwie analizować Twój wniosek lub zaoferować standardowe warunki.
Poniżej 60 punktów (ocena niska i zła): Tutaj zaczynają się problemy. Ocena w przedziale 50-59 punktów jest już traktowana jako słaba i stanowi sygnał ostrzegawczy dla banku. Natomiast punktacja poniżej 50 punktów jest niemal jednoznacznie interpretowana jako bardzo zła, świadcząca o poważnych problemach z terminowością spłat w przeszłości. Z taką oceną uzyskanie kredytu w banku staje się praktycznie niemożliwe.
Twoja ocena punktowa w BIK nie bierze się znikąd. Jest ona dynamicznym wskaźnikiem, na który wpływa kilka kluczowych czynników. Najważniejszym z nich jest terminowość spłat – każde opóźnienie, zwłaszcza to dłuższe, obniża Twój scoring. Istotna jest również intensywność korzystania z produktów kredytowych – częste wykorzystywanie limitów na kartach kredytowych do pełna może być negatywnie oceniane. Na ocenę wpływa także liczba i rodzaj posiadanych zobowiązań oraz to, jak długo budujesz swoją historię kredytową (im dłuższa i bardziej stabilna, tym lepiej). Negatywnie mogą wpłynąć również liczne zapytania kredytowe złożone w krótkim czasie.
Może się zdarzyć, że w Twoim raporcie BIK nie będzie oceny punktowej. Dzieje się tak zazwyczaj wtedy, gdy nie masz żadnej historii kredytowej (nigdy nie brałeś/aś kredytu) lub Twoja historia jest bardzo krótka i nie wystarcza do przeprowadzenia analizy statystycznej. Brak scoringu nie jest oceną “złą”, ale dla banku oznacza, że jesteś klientem “niewidocznym”, co również może utrudnić uzyskanie pierwszego finansowania.
Twoja ocena punktowa w BIK nie jest dana raz na zawsze. Możesz aktywnie wpływać na jej poprawę. Kluczem jest przede wszystkim sumienne i terminowe regulowanie wszystkich swoich zobowiązań. Staraj się nie wykorzystywać limitów kredytowych w całości i unikaj składania wielu wniosków o kredyt w krótkim czasie. Regularnie sprawdzaj swój raport BIK, aby upewnić się, że nie ma w nim żadnych błędów. Cierpliwe budowanie pozytywnej historii kredytowej to najlepsza inwestycja w Twoją przyszłą wiarygodność finansową.
To sprawdź tutaj.
NOWY BIK – Kancelaria prawna pomocy osobom z problemami finasnowymi. Czyścimy raport BIK i dajemy Ci szansę na nowe życie.
Pruszcz Gdański, Polska
Poniedziałek - Piątek 08:00 - 16:00