Opóźnienia w płatnościach rat a wpisy w raporcie BIK

Opóźnienia w spłacie rat kredytowych mogą mieć poważne konsekwencje dla Twojej historii kredytowej i scoringu w BIK. Dowiedz się, jak powstają wpisy o opóźnieniach, jak wpływają na Twoje szanse na kredyt oraz co możesz zrobić, by je usunąć.

Jak opóźnienia trafiają do BIK?

Każda instytucja finansowa ma obowiązek raportować do Biura Informacji Kredytowej informacje o terminowości spłat swoich klientów. Jeśli spóźnisz się z ratą kredytową, leasingiem lub kartą kredytową, bank może zgłosić to do BIK. Wpisy te zawierają szczegóły dotyczące:

• Wysokości zadłużenia.

• Liczby dni opóźnienia.

• Statusu zobowiązania (uregulowane lub nieuregulowane).

Opóźnienie staje się widoczne w raporcie BIK, gdy wynosi co najmniej 30 dni. Jednakże niektóre instytucje mogą zgłaszać nawet mniejsze opóźnienia.

Jak opóźnienia wpływają na Twój scoring?

Opóźnienia w spłatach mogą znacząco obniżyć Twój scoring w BIK. Im dłuższy czas opóźnienia, tym bardziej negatywny wpływ na ocenę kredytową. Na przykład:

• Opóźnienia do 30 dni mogą być uznane za drobne i często nie wpływają znaczną miarą na scoring.

• Opóźnienia powyżej 90 dni są traktowane jako poważne zaniedbanie i mogą trwale obniżyć Twoją wiarygodność kredytową.

Negatywne wpisy związane z opóźnieniami pozostają w raporcie BIK przez 5 lat od daty ich spłaty, co może utrudnić uzyskanie kolejnych kredytów.

Czy da się usunąć wpisy o opóźnieniach z BIK?

Tak, istnieje kilka sposobów na usunięcie wpisów o opóźnieniach, o ile spełnione są odpowiednie warunki:

1. Reklamacja do banku – Jeśli opóźnienie wynikało z błędu banku lub zostało spłacone, możesz zgłosić reklamację. Bank ma obowiązek zweryfikować sytuację i, jeśli zgłoszenie jest zasadne, usunąć wpis z BIK.

2. Negocjacje z wierzycielem – W niektórych przypadkach bank może zgodzić się na usunięcie negatywnego wpisu po spłacie całości zadłużenia. Warto podjąć rozmowy, szczególnie gdy masz dobrą historię spłat poza tym jednym przypadkiem.

3. Wygaśnięcie danych – Wszystkie wpisy o opóźnieniach znikają z raportu BIK po 5 latach od daty spłaty zobowiązania. Jeśli nie jesteś w stanie usunąć wpisu wcześniej, możesz po prostu poczekać na jego automatyczne wygaśnięcie.

Jak uniknąć opóźnień w przyszłości?

• Ustal realistyczne raty – Przy wyborze kredytu zwracaj uwagę na wysokość rat, która będzie dopasowana do Twoich możliwości finansowych.

• Monitoruj swoje zobowiązania – Regularne sprawdzanie terminów spłaty i korzystanie z przypomnień może zapobiec opóźnieniom.

• Twórz poduszkę finansową – Odkładaj dodatkowe środki na wypadek nagłych wydatków lub utraty dochodów.

Podsumowanie

Opóźnienia w płatnościach rat mogą poważnie wpłynąć na Twoją historię kredytową i ocenę w BIK, ale nie są sytuacją bez wyjścia. Skuteczne działania, takie jak negocjacje z wierzycielem czy zgłoszenie reklamacji, mogą pomóc w usunięciu negatywnych wpisów. Najlepszym sposobem na ochronę raportu BIK jest jednak dbałość o terminowe spłaty i rozważne podejmowanie nowych zobowiązań.